硅料什么时候会降价?

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葛玉御也建议，从税收优惠来看，针对那些本来就不需要纳税，因个人养老金反而税负上升的低收入群体，在一定范围内给予精准免税，避免税收惩罚。如今要更好地推广个人养老金，宣传普及很关键。

桂浩明坦言，制度进一步推广落实的关键在于，投资产品要有稳定较高的效益，但当前市场当中能够经历过长期投资检验的产品并不多。田轩也提出建议，强化个人养老金账户统筹管理，建立金融机构间标准化、协同化资金归集制度，丰富不同期限、风险等级的金融产品，满足多元化投资需求。享受税收优惠政策是个人养老金制度的吸引点之一，那么不同收入群体税收优惠情况如何？申万宏源首席市场专家桂浩明在接受《国际金融报》记者采访时表示，个人养老金制度是国家构建养老第三支柱的重要组成部分，也给予了相应的税收优惠，参与者可以递延缴纳税收，同时税收上也享有部分优惠。褚经理直言，首先，当前专项产品较少，存款类项目吸引力就不大，因为不参与也可在银行做存款，但参与后的账户资金需要达到指定条件才可领取。11月28日，首批个人养老金投资基金产品正式开售。

二是，个人养老金具有抵税、投资收益免税、可继承等多种优惠，给予个人更多资产配置的选择。具体来说，在未来提高退休后的养老待遇，在基本养老金之外，拥有一份稳定、可预期的个人养老金。目前周围朋友开户比较多，包括企业客户、到店客户。

但也有人表示将积极参与，每年12000元存入账户压力不大，不仅增加养老保障，还可节省一定税，自主选择投资。很多年轻人不感兴趣也是可以理解的，因为他们对未来的养老压力没有切身感受，更在意当期的现金流。建议有关部门搞好风险管理，资金管理方要做好详细、完善的资产配置规划，确保相关资金安全稳定运行，为打造养老第三支柱打下良好基础。而对于年收入12万元的魏华(化名)来说，免征额6万元，三险一金2万元，专项附加扣除有一个孩子接受教育、父母年满60岁需要赡养可扣除3.6万元，全年应纳税所得额为12-6-2-3.6=0.4万元，应纳税4000*3%=120元。

11月28日，首批个人养老金投资基金产品正式开售。11月25日，个人养老金制度在上海等36个先行城市(地区)实施。

目前在试点的36个城市中，以省会、直辖市及经济相对发达城市为主，且各城市经济发展水平、居民收入水平也存在一定差异。其实需要加大普及和宣传力度，现在大部分人还搞不太明白。个人养老金虽然可能省税，提供未来的养老保障，但毕竟会减少当下的现金流，收入本来就不算多的年轻人肯定需要权衡。他从低中高收入不同人群进行举例分析：高收入群体税收优惠更明显。

税收优惠确实具备一定吸引力，但李凡暂时没有转入资金，而是保持观望态度，理由一是账户资金锁定期长，偏向于自主掌控现金流，炒股买基收益率更具吸引力。从国际经验来看，最关键因素在于广覆盖的税收优惠措施。对于金融机构而言，个人养老金账户资金可进行多种金融产品投资，且覆盖范围广泛、期限灵活，将促进金融机构规模增长和业务多元化。那么，什么是个人养老金？10月26日印发的《个人养老金实施办法》指出，个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。

田轩也提出建议，强化个人养老金账户统筹管理，建立金融机构间标准化、协同化资金归集制度，丰富不同期限、风险等级的金融产品，满足多元化投资需求。如今要更好地推广个人养老金，宣传普及很关键。

李凡在该行个人养老金专区界面看到，11月28日当日显示目前共有37支基金可选，名目中基本都是养老产业，大多数为R3-中风险，附有信息提示投资者：养老名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，也不代表产品保本承诺，产品可能发生亏损。如果投资收益比较弱，市场参与性不会高。

收入越高，省下来的税就越多。打开手机银行APP，新上线的个人养老金业务吸睛。通过税收优惠，降低缴纳个人养老金当期和投资收益期间的税负。70后付先生已经开通了个人养老金账户，一年投入12000元不算多，不仅多个养老保障，还可以省点税收，账户资金拿去投资，风险性低于炒股。但如果缴纳12000元养老金，当期虽然也不用纳税，将来领取时却需要按3%纳税360元，税负增加了240元。将来领取时这4000元再按3%纳税120元，递延纳税获得了资金的时间价值。

中等收入群体分情况来说，朱涛(化名)年收入20万元，免征额6万元，三险一金3.5万元，专项附加扣除有符合条件的房贷利息可扣除1.2万元，则全年应纳税所得额为9.3万元，应纳税93000*10%-2520=6780元。此外，金融机构和媒体应加大宣传普及。

二是，个人养老金具有抵税、投资收益免税、可继承等多种优惠，给予个人更多资产配置的选择。具体来说，在未来提高退休后的养老待遇，在基本养老金之外，拥有一份稳定、可预期的个人养老金。

个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，每年缴纳个人养老金额度上限为12000元。此外，目前首推的7只保险产品，购买通道系统尚未打通，养老金账户开在相关保险公司所控股的银行才能购买，其他银行系统目前也都没有开放。

有的则表示还不太了解，需要等待政策进一步出台进行考虑。年终岁尾，个人养老金启航，上海等36个先行城市(地区)实施个人养老金制度，银行、券商等金融机构正积极推广，有人已经尝鲜新政，但还有很多人在观望。胡红(化名)是一位年收入6万元的普通白领，扣完免征额6万元、三险一金和专项附加扣除之后本来就不需要缴税了，此时不管缴纳多少钱的个人养老金，将来领取时都要按照3%纳税，税负反而增加了。有人积极开户，有人还在观望市民对个人养老金持何种态度？根据记者调查，大家的反应比较分化：有人积极开户，有人还在观望。

(资料图片仅供参考)上海温度骤降，迎来2022年首波寒潮，梧桐落叶伴随着雨水滑落路面。目前市场时点入场能否取得长期稳定的收益，还是需要通过实践来检验，从以往的经验来看，市场上有些基金确实取得了长期投资收益，但比例并不高，也有相当部分投了五年甚至更长时间，收益一般甚至出现亏损。

记者了解到，开通个人养老金账户，意味着能够锁定尤其是中高收入群体客户，沪上银行、券商正在积极推进该业务。上海某保险公司褚经理向本报记者表示，个人养老金政策势在必行。

而广大非金融行业工作者是养老金市场主力，尤其在今年整体理财产品表现不佳环境下，一部分人还偏向选择观望。在受访人士看来，税收优惠只是激励大家缴纳个人养老金的因素，不应该成为个人养老金决策的全部或关键考量。

除了税收优惠，后期满意的投资收益也很关键。葛玉御认为，通过多种形式加大宣传力度，让大家清醒地认识到人口老龄化的严峻挑战，理解个人养老金制度在国家层面的必要性和个人层面的重要性，搞懂个人养老金的本质，引导有需要且有能力的人缴纳个人养老金。前几年各大保险公司试点递延养老保险基础良好，一定程度上获得特别是中高收入群体的认可，当下推进个人养老金制度会比较顺利。刚下班回家，29岁李凡(化名)收到一条成功开立个人养老金资金账户的消息，尾号是自己的幸运数。

你扫这个二维码可以进行预报名。此时如果缴纳12000元个人养老金，则当期应纳税(93000-12000)*10%-2520=5580元，当期节省税收1200元，领取时这12000元按3%纳税360元，综合考虑节省税收840元。

个人养老金账户的投资计划自主决定，可选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。在开户有机会领50元微信立减金吸引下，李凡办理了个人养老金账户预开户业务，当天就开立成功。

在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税。投资收益暂不征税，将来领取养老金时这12000元(如果加上投资收益就大于12000元)只需要按3%纳税，交12000*0.03=360元。